+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Пояснение экономического смысла совершаемых операций

ЗАДАТЬ ВОПРОС

В рамках собственной деятельности банк обязан контролировать операции клиентов на предмет их соответствия законодательным требованиям. Акт об отказе дать письменное объяснение образец В. Приказы по личному составу и основной деятельности, их образец и. В определенных случаях банк вправе затребовать у для счета пояснения относительно экономической сути той или иной операции. Банк запрашивает пояснения в случае, относительно операции относителтно счету относят к категории сомнительных согласно внутрибанковской классификации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Экономический смысл операций по счету в банке образец письма Экономический смысл операций по счету в банке образец письма Банк потребовал объяснить экономический смысл операций, проводимых по расчетному счету ИП. Операции по моим счетам производлибось в рамках оказываемых услуг по тарифам банка.

Экономический смысл операций

Сообщений: 2 Регистрация: Веду достаточно чистый бизнес. С расчетного, открытого в сбере, поступают деньги на вклад сбера. Пришел снимать со вклада, а мне - шишь. Требуют обосновать! Принес свидетельство, декларацию за прошлый год - им мало!

Требуют прояснить откуда у меня деньги на расчетном счету, то есть копии договоров с клиентами! Насколько это законно? Но договора клиентские - по-моему это уже перебор! Что скажите? Баннер показывается только незарегистрированным пользователям. Войти или Зарегистрироваться. Сообщений: Регистрация: Вы - ИП? Хотя бы укажите о каких суммах речь? Kos Girski. По ФЗ все законно. Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Так что требования предоставить Ваши договора с контрагентами вполне законны. И, как правило, нормальные клиенты не отказываются от предоставления. Другое дело, что понятия " обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры " у всех банков разные..

Кому-то хватит 1 документа, кто-то запросит вагон Законом это не регламентировано. Цитата alt-x пишет : Вы - ИП? Я вот не ИП, и то у меня банк на сумму р запросил подтверждение на платеж. Цитата Kos Girski пишет : Т. А как предоставление налоговых деклараций и договоров с контрагентами соотносится с Законом "о коммерческой тайне"? Тем более проверяют физика-вкладчика, а требуют данные по перечислявшему ему юрику или ИП из описательной части не понятно.

Цитата zhdat пишет : в полной мере. И другой вопрос: а у банка в правилах где то прописано, когда и какие документы он будет требовать и в какой ситуации? Ну там список исчерпывающий какой то, ну стандарты там какие то внутренние, чтобы клиенту заранее их объявить и он знал с чем он потом столкнется на что он наступает? Цитата zhdat пишет : фз распространяется и на физиков, и на юриков Тут получаются, что требуют с физика документы по деятельности перечисляющего ему юрика.

Например Роснефть заплатила вам дивиденды, а банк просит от Вас декларации и договоры Роснефти с контрагентами, чтобы понять что это не помойка вам заплатила и для оценки: а действительно ли это дивиденды, а не финансирование терроризма посредством вас. Создаем свой банк. Специально обученный подставной клиент получает выплату, да хоть с Песионного фонда РФ. Банк на основании ФЗ требует через клиента с Пенсионного фонда а можно с других госстуктур, на основании предположений о том, что они могут являться бенефициарными владельцами кучу документов, которые естественно необходимы и обоснованны.

Сообщений: 27 Регистрация: Добрый день! Сегодня сложилась аналогичная ситуация, у мужа ИП с расчетного счета, открытого в сбере, поступают деньги на пластиковую пенсионную карту сбера. Сегодня поступил звонок из сбера с требованием объяснить происхождение поступающих денег на карту.

Муж переводит собственные средства ИП на карту, затем снимает их. Через три часа карту заблокировали. Что посоветуете? Так же интересует вопрос, отдаст ли сбер деньги, чтобы уйти в другой банк. С интересом послежу за темой. Цитата Ирина10 пишет : Так же интересует вопрос, отдаст ли сбер деньги, чтобы уйти в другой банк. По идее должен. Дмитрий Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Л.

Валишина, судей - A. Галиевой, Р. Яруллина, секретаря судебного заседания С. Валишина гражданское дело по апелляционной жалобе Ш. Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав объяснения Ш. В ответ истец представил сообщение с просьбой о разблокировке карт. Но ответчик направил истцу сообщение о необходимости непосредственного обращения и предоставлении информации поясняющей экономический смысл перечисления денежных средств и проведения финансовых операций.

Последующая переписка к разблокировке карт не привела. Истец просил признать действия по блокировке счета незаконными, возложить на ответчика обязанность отменить блокировку карт, выдать незаконно удерживаемые денежные средства в размере Суд в удовлетворении иска отказал, указав, что, исходя из совокупности установленных обстоятельств, а также с учетом того, что проводимые истцом финансовые операции имеют сомнительный характер, а также исходя из системного толкования норм Федерального закона и Правил, ответчик действовал в рамках полномочий предоставленных законом, а потому действия бездействия ответчика по удержанию денежной суммы в размере В апелляционной жалобе Ш.

Ответчик во всех письмах отмечает, что запрос направлен истцу 02 декабря года, хотя, исходя из предоставленных ответчиком распечаток смс-сообщений запрос направлен 3 декабря года.

Фактически ответчик заблокировал счета истца 2 декабря года, а запрос направил только 3 декабря года. Истец направил ответ в тот же день, когда ответчик направил запрос, то есть 3 декабря года, с исчерпывающим перечнем пояснений, необходимых ответчику.

Иных дополнительных запросов или письмо о том, что ответ истца не содержит информации, достаточной для разблокировки, в адрес истца не направлялось. Ответчик сам введением бонусных программ, создал ситуацию, при которой у клиентов возникала выгода от действий, аналогичных совершенным истцом многократные денежные операции на сумму в 1.

Экономический смысл совершения данных операций заключается в следующем: 1 использование истцом льготного периода кредитования по платежным картам, в рамках которого истец освобождается от уплаты процентов за пользование денежными средствами ответчика в течение 55 календарных дней, что предусмотрено тарифами ответчика. Фактически истец распоряжается денежными средствами ответчика бесплатно по своему усмотрению: совершает покупки в магазинах, платежи в интернете, в том числе переводы средств в АО "Тинькофф Банк"; 2 получение бонусных баллов в рамках бонусной программы.

В соответствии с п. Утверждение ответчика о том, что он не препятствовал истцу в свободном распоряжении денежными средствами на счетах, является ложным, так как не исполнялись поручения истца на совершение внутрибанковского перевода денежных средств, отсутствовала возможность совершения платежей и оплаты покупок.

Письмо Банка России от Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает В рассматриваемом случае данные условия отсутствуют. В решении суда отождествляются понятия: блокировка, удержание, приостановление обслуживания, отказ в операции, в то время как они все имеют разные последствия и разные основания принятия их как мер. Часть 11 статьи 7 федерального закона устанавливает право банка лишь отказать в выполнении распоряжения клиента, а не блокировать счет.

Ответчик обязан был направить в уполномоченный орган Росфинмониторинг сведения об операциях истца независимо оттого, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 ФЗ N ФЗ. Однако этого сделано не было. Судом неправомерно не приняты во внимание доказательства, приложенные к первоначальному иску: аудио и видеозаписи. Суд апелляционной инстанции полагает решение суда подлежащим отмене с вынесением по делу нового решения.

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации отмывания доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии со статьей Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей Кодекса.

В силу статьи Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Согласно статье Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Установлено, что 2 декабря года истец получил СМС-извещение от ответчика о блокировке его карт N В ответ в этот же день истец направил ответчику сообщение с просьбой о разблокировке карт.

На данное письмо истец получил ответ о невозможности разблокировки. Суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что у ответчика не имелось достаточных оснований, предусмотренных законом и договором, для блокирования замораживания безналичных денежных средств на счетах истца, по следующим причинам. Статьей 3 Закона предусмотрены основания такого блокирования, которое применяется к лицам, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности в том числе к финансированию терроризма при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.

В отношении истца таких сведений не имеется, в связи с чем его безналичные денежные средства не могли быть заблокированы на основании приведенной нормы Закона. В суде апелляционной инстанции представитель ответчика пояснил, что блокирование денежных средств истца было произведено не на основании Закона, а на основании договора, а именно - пункта 5.

Данный довод представителя ответчика не может быть принят во внимание по следующим причинам. Ответчиком не представлено доказательств того, что для указанных подозрений имелись какие-либо основания, как на момент блокирования денежных средств, так и после этого. Факт осуществления истцом операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности, ответчиком также не доказан. Более того, указанное положение Правил противоречит статье Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Рассматриваемый случай законом не предусмотрен. Факт удержания денежных средств истца и невозможность распоряжения ими подтверждается следующими материалами дела. В проведении операций было отказано.

Довод ответчика, основанный на пункте 11 статьи 7 Закона, не может быть принят во внимание по следующим причинам. Прежде всего, данной нормой Закона регламентирована процедура отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, а не блокирования безналичных денежных средств на счете, что фактически было осуществлено. Данная причина сама по себе является достаточной для признания действий ответчика неправомерными.

Сбербанк требует прояснить происхождение средств

В ответ на Ваше письмо сообщаю, что экономический смысл. В пояснении в банк надо сообщить, что компания вправе заключать договоры с контрагентами из любых регионов. Ведь на это нет ограничений в законодательстве. Затем стоит кратко объяснить, почему организация сотрудничает с партнерами из удаленных городов. Причины могут быть различными: цены и условия сделок у этих контрагентов выгоднее, компания увеличила круг клиентов, начала вести новые виды бизнеса и т. К письму можно приложить копии заключенных договоров. Они подтвердят, что операции являются реальными.

Экономический смысл проводимых операций по расчетному счету образец письма

Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить? Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед. Ну, значит банк воспримет это не как подотчетные деньги. Сообщение от Над. К Видите ли, запрашивать у физлица эти авансовые отчеты бессмысленно. Видите ли, главбуху фирмы, выдающей деньги в подотчет своим сотрудникам, надо бы эти авансовые отчеты иметь.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ответы на вопросы про третью серию второго сезона Рима

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте. Пожалуй, особенностью зарубежной банковской практики в противодействии преступным доходам назовем более тщательную, чем у нас, проверку клиента на входе. То есть, еще до открытия банковского счета проверяется возможная причастность гражданина к преступным сообществам или исключаются подозрения в явном уклонении от уплаты налогов. Но иногда нет возможности соблюдать эти правила, ведь многие темы живут всего несколько дней, и нужно максимально быстро успеть ими воспользоваться. Поэтому приходится забыть об осторожности и работать, работать, работать :.

Делается это в целях борьбы с отмыванием денег и с финансированием терроризма и всякой преступности.

Письменное пояснение в банк образец Как объяснить банку экономический смысл проводимых операций Все платежи совершались за счет моих собственных накоплений, платежи осуществлялись на мои личные счета и аккаунты в платежных системах. В случае необходимости готов предоставить информацию о счетах и телефонных номерах, привязанных к ним. Важно Операции по картам Вашего банка осуществлялись в пределах лимитов, установленных Вашим банком. Пояснение экономического смысла проводимых операций по счету Опять же на основе письма Майка был составлен ответ:.

Пояснение экономического смысла проводимых операций по счету

Я не уверен, достаточно ли юридически грамотный ответ, не могли бы вы его прокомментировать или дополнить? Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед. Ну, значит банк воспримет это не как подотчетные деньги.

Сообщений: 2 Регистрация: Веду достаточно чистый бизнес.

Пояснение экономического смысла совершаемых операций для банка

Новости Инструменты Форум Барометр. Войти Зарегистрироваться. Вход для зарегистрированных:. Забыли пароль? Войти через:.

Письменное пояснение в банк образец

Новую квартиру полностью оформили на несовершеннолетнего ребенка - это было условием органов опеки. В этой квартире прописаны и проживают мать с ребенком, которому принадлежит квартира. Сейчас ребенку 16 лет. Мать опасается, что когда ребенок станет совершеннолетним, то продаст эту квартиру и она останется на улице.

Пример: Недавно оказал посредническую услугу как физическое лицо. Но все пошло не так. Я пытался вернуть свои деньги, но меня обвинили в.

У меня вопрос по поводу ночного шума из круглосуточной пивной. Чертановская, 65 отделяет от пивной только узкий вьезд к разгрузочной супермаркета. Окна выходят на пивную.

Юристы в городе Воронеж. Вы получите много отзывов и адресов военных адвокатов, а также их телефоны, чтобы связаться и обсудить волнующие вопросы. Бесплатная юридическая консультация по телефону Бесплатные юридические услуги жителям Российской Федерации или заполните форму ниже и получите ответ на свой вопрос в кратчайший срок Задать вопрос юристам онлайн Юридическая консультация бесплатно Военный Юрист - Воронеж, Московский просп.

Объединенная межрегиональная редакцияBiBTeX EndNote RefMan. В каких случаях возникают споры с банками.

Граждане, которые в соотвествии решением судьи были признаны недееспособными и их законные представители, если консультация оказывается в интересах первых. Как известно, каждый иностранный гражданин с момента въезда в Российскую Федерацию сразу же попадает под действие миграционного законодательства, которое строго регламентирует пребывание иностранца на территории России, устанавливая жесткие сроки и правила нахождения в стране.

Как правило, разрешение споров в военных судах осуществляется гораздо раньше, чем в судах общей практики. Поэтому время, потраченное на участие в судебном споре, будет небольшим, однако сохраняются сроки исковой давности. Помощь опытных юристов по недвижимости. Оформление недвижимости, проверка сделки, защита ваших интересов в суде.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Новый валютный контроль: Зачем ЦБ усложняет покупку валюты?
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. geloka

    Буду знать, большое спасибо за помощь в этом вопросе.

  2. alinesic

    Этот топик просто бесподобен :), мне очень интересно .

  3. Млада

    Поражаюсь смекалке и воображению уважаемого автора!